同业诟病网销重疾险好折腾:责任单一变无用产品

作者:未知 更新时间:2015-07-03 来源:不详 【字号: 】 浏览
目前保险产品碎片化主要是通过保险条款简化、保障面变窄、保障期间缩短等方式实现目前保险产品碎片化主要是通过保险条款简化、保障面变窄、保障期间缩短等方式实现

  本报见习记者 刘敬元

  当业内众多人士还在认为复合形态的保险责任有待进一步分解,保险产品需要碎片化以更好地满足客户需求时。亦有多位业内人士指出,部分保险产品又出现了过于碎片化、碎片到“无用”的情况。

  “无用”指的是客户不容易感知保险的用处;保障责任过于单一、偏门;或是应该保长期的却只保1-2年。

  不过,这些短期的保障型保险,销售情况并不好。在某网销平台,《证券日报》记者看到,多数一年期重疾险的总销售量仅为几百份。

  “我们可以把重疾险拆得很细,把期限做短,这样获客的成本最低,但出来混早晚要还的,客户体验不佳,就等于公司把自己的口碑砸了。”某寿险公司电子商务中心负责人说。

  保险责任过于单一

  变成“无用”产品

  一家寿险公司负责人对《证券日报》记者说,目前保险产品碎片化主要是通过保险条款简化、保障面变窄、保障期间缩短等方式实现。

  就保障面而言,中国保险行业协会此前发布的一份互联网保险业务报告中,在提到当前存在的产品创新亟待突破的瓶颈时就表示,复合形态的保险责任有待进一步分解。

  以重大疾病保险而言,传统产品更加注重重疾险的综合保障,保障内容包含十几种甚至几十种重大疾病,随着客户细分、产品细分意识的增强,将罹患几率低的疾病保障去除,加入高发的重大疾病保障,这被认为是大势所趋。

  有数据表明,重疾中的癌症,45岁以上是高发人群,针对不同年龄,不同性别,产品一定要细分。在更贴近市场需求的同时,还能降低保费。市场上有越来越多针对女性群体的保险以及癌症保险,也有公司针对婴儿高发的白血病和脑瘤推出重疾险,费率相对更低,就是这类思路。

  但是,在部分人士眼中,目前部分碎片化的保险,则过于碎片化了,变成了“没有用”的保险。

  某寿险公司总裁举例,如果保险公司认为甲状腺发病率高,推出个甲状腺保险,因为我们的产品精算都是根据过往的数据,而不是事前的预测,万一客户没得甲状腺病,得了别的重疾呢?保险是对不确定风险的管理,如果保障的面太窄,就会影响客户的体验。

  他说,客户往往倾向于一次性买一个保险,为的是有综合保障,因为疾病毕竟是个不确定的东西。现在如果过于碎片化,今天买这个保险,明天买那个保险,怎么可能?保险还是有一定的特殊性。

  另一家寿险公司创新事业部总经理也称,有些保险产品过于碎片,只有单一保障责任,保障内容过于偏门,保险保障亦被片面化。他认为,即使是碎片化保险,也应具备最基础的保障。

  三成网销重疾险

  只保障一年时间

  而保障期限方面,在某大型第三方保险网销平台,《证券日报》记者搜索“健康保险”,共检索出5712个结果,当对结果设置保障期限为“一年及以下”的条件时,检索出的产品共有112件,占全部健康险产品的1.96%,接近2%。具体到重大疾病保险,搜索结果共有149款,保障期限为“一年及以下”的重疾险有44款,占全部重疾险的29.5%,接近三成。

  中国保险行业协会的数据显示,2014年,人身保险公司互联网业务实现保费收入353.2亿元,同比增长5.5倍,其中健康险仅1%,且以一年期及一年期以内的产品为主。

  “客户买保险本身就是为了放心,今年买个一年期的定期重疾,明年还得记着再买,这是让我放心还是烦心?”上述寿险公司负责人说,重疾的产品属性决定了保障期限应该是长期的,在期限上不应该碎片化,客户有重疾保障了,每年续保自动扣费,是客户的基本需求。“不能说因为保险太低频化了,为了高频让客户每年买一次,就设计成短期的。这是折腾客户,客户要的是长期保障,不应该碎片化的不要碎片化。”

  “我们可以把重疾险拆得很细,把期限做短,这样获客的成本最低,但出来混早晚要还的,客户体验不佳,就等于公司把自己的口碑砸了。”某寿险公司电子商务中心负责人说,要创新,但要遵循保险的本质,不要过分碎片化和追求噱头。寿险是很厉害的东西,寿险的后面是人,人的后面是家庭,家庭的后面是生命的延续,这么长的时间,可以挖掘的东西非常多。

  不过,上述寿险公司负责人指出,这些短期的保障型保险销售情况并不好。此前也有保险消费者对《证券日报》记者吐槽,防癌险多数都只保障一年时间,没有太大用处。

  在上述网销平台,记者看到,一年期的重疾险,按销量排序,投保量最多的是富德生命人寿少儿重大疾病保险,该产品每份价格从0.64元到0.94元不等,截至发稿累计售出1.9万份之外,其余产品多数销售量都仅为几百份。

http://money.sohu.com/20150702/n416032558.shtml money.sohu.com false 中国资本证券网 http://zqrb.ccstock.cn/html/2015-07/02/content_88497.htm report 2417 目前保险产品碎片化主要是通过保险条款简化、保障面变窄、保障期间缩短等方式实现本报见习记者刘敬元当业内众多人士还在认为复合形态的保险责任有待进一步分解,保险产品需 (责任编辑:廖廖) 原标题:29.5%的网销重疾险太“碎”同业诟病“好折腾”
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